Aturan Baru Dari Uang

Bagaimana Anda berkembang pada saat ketidakpastian adalah praktik investasi hanya konstan dan usia tua tampaknya tidak lagi bekerja ? Berikut adalah 20 aturan baru untuk melindungi kekayaan Anda dan membangun modal Anda .


# 1 Beli dan Tahan di Risiko Anda Sendiri

Hari-hari ini membeli saham atau dana dan mengharapkan untuk terus selamanya bisa berbahaya untuk kekayaan Anda . Sebuah strategi buy -and - hold bekerja dengan baik ketika pasar umumnya pergi untuk jangka waktu yang lama . Tapi itu berhenti bekerja satu dekade lalu . Kata ekonom Gary Shilling "Anda perlu untuk menjadi pejuang hutan daripada cruiser mudah . " Monitor kepemilikan Anda dan bersiaplah untuk menjual dan membeli pecundang menjadi tren besar.
# 2 Diversifikasi tidak akan Lindungi Anda

Selama krisis pasar dari Oktober 2007 sampai Maret 2009 S & P 500 jatuh pingsan 57 % . Hampir tidak ada sektor atau kelas aset yang kebal dari pembantaian itu . Warren Buffett pernah berkata , " Diversifikasi adalah perlindungan terhadap kebodohan, itu masuk akal bagi mereka yang tahu apa yang mereka lakukan . " Kau bukan Warren Buffett ? Kemudian diversifikasi tapi ingat bahwa memiliki terlalu banyak dana atau saham memastikan hasil biasa-biasa saja , tidak perlindungan.
# 3 Low P / E Bukankah Nilai Sama

Banyak penganut analisa fundamental dan nilai saham investasi mencari saham dengan bawah rata-rata harga / kelipatan pendapatan dan nilai harga - to-book . Ini " akuntansi - dependent " fundamental terbukti menjadi perangkap selama krisis keuangan , ketika likuiditas mendatangkan malapetaka pada nilai aset dan pendapatan . Saham Murah , termasuk banyak keuangan - mulai dari Fannie Mae ke Washington Mutual - menjadi resep untuk bencana , dan masih banyak merana saat ini.
# 4 Pajak Adalah Kunci Strategi Investasi

Dengan para ahli memprediksi tingkat pengembalian ekuitas akan rata-rata hanya 6 % per tahun , pajak akan membuat perbedaan besar dalam apa yang dianggap paling Anda kembali setelah pajak . Jadilah strategis. Jauhkan obligasi kena pajak dan dana tinggi perputaran memproduksi capital gain jangka pendek dalam rekening pensiun pajak tangguhan . Tahan saham individu dalam rekening kena pajak untuk mengambil keuntungan dari rendah jangka panjang tingkat keuntungan dan pemanenan pajak badan. Lindung nilai terhadap tingkat yang lebih tinggi dengan mengubah beberapa IRA tradisional ke Roth IRA .

# 5 Belajar Laba Dari Volatilitas

Volatilitas tidak akan pergi . Nilai rata-rata penutupan harian Indeks Volatilitas CBOE telah hampir dua kali lipat sejak pertengahan 2000-an , dan sejauh ini pada tahun 2011 S & P 500 telah berayun lebih dari 1 % pada 75 hari perdagangan . Belok volatilitas menjadi keuntungan . Salah satu cara adalah untuk lindung nilai portofolio Anda dengan mengambil 5% saham dalam dana berjangka VIX . Cara lain adalah dengan menggunakan liar , bergerak irasional sebagai kesempatan membeli .

# 6 Watch Politisi

Era baru hypervolatility berarti bahwa berita politik dan peristiwa cenderung bergerak saham lebih dari faktor fundamental seperti meningkatkan margin keuntungan . Misalnya, pada awal Agustus 2011 sejumlah saham blue -chip anjlok dunia bertanya-tanya apakah kebuntuan kongres di AS akan menyebabkan untuk default pada utang . Fundamental yang penting , tetapi memperhatikan para politisi .
# 7 Perhatikan Beban , Tapi Jangan Terobsesi Selama Mereka

Beban dan biaya tinggi mengikis keuntungan jangka panjang . Namun , sebuah penelitian terbaru tentang kinerja reksa dana selama 21 tahun terakhir dengan asset manager DAL Investment Co menunjukkan bahwa biaya rendah bukan merupakan prediktor yang baik dari hasil bersih reksa dana . Komisi trading? Persaingan tampaknya untuk mengusir mereka menurunkan setiap tahunnya . Jadi hindari komisi tinggi dan biaya yang berlebihan , tetapi jika Anda adalah seorang investor dana indeks pasif , jangan biarkan biaya mengesampingkan strategi investasi Anda .
# 8 Investasi Pendapatan Bukankah Hanya untuk Orang Tua

Beberapa dekade yang lalu hanya "dewasa " saham membayar dividen dan hanya pensiunan membeli obligasi . Hari ini , meskipun tingkat suku bunga mendekati nol , ada membunuh dari 5 % - plus opsi pendapatan, dari obligasi sampah untuk kemitraan energi. Adapun saham , studi menunjukkan bahwa jangka panjang , dividen pembayar mengungguli non - dividen - pembayar dan kurang stabil . Pundi-pundi kas perusahaan flush . Perusahaan yang melompat pada kereta musik dividen . Intel menawarkan yield 3,5 % . Apple bisa jadi korban berikutnya . Menerimanya .

# 9 Berinvestasi untuk Temui Tujuan , Bukan Mengalahkan Indeks

Anda mungkin mendengar ini dari broker Anda . Ini sering digunakan sebagai cara untuk mendapatkan Anda untuk membeli anuitas dan produk biaya lain yang memberikan jaminan pendapatan . Tapi ada banyak arti dalam berfokus pada pendapatan tertentu seseorang dan kebutuhan modal daripada mengalahkan S & P 500 . Ini bukan apakah Anda mengalahkan indeks , itu apakah Anda mampu tujuan hidup , seperti perguruan tinggi atau masa pensiun yang nyaman .
# 10 Tambang Jaringan Anda untuk Ide

Para manajer hedge fund terbaik berkolaborasi pada ide saham dan penelitian sepanjang waktu . Web dan konektivitas mobile mampu investor individu kesempatan yang sama . Memanfaatkan jaringan pakar mulai dari LinkedIn untuk komunitas web seperti Nilai Investor Klub dengan laporan penelitian mendalam , dan untuk ValueForum.com , papan pesan menampilkan sebagian besar menghasilkan dan investor yang berorientasi komoditas .
# 11 Mengelola Penasihat Keuangan Anda

Alih-alih membayar biaya persentase biasa ( 1 % dari aktiva per tahun ) , meminta perencana keuangan Anda tentang à la carte pengaturan . Membayar $ 250 sampai $ 400 per jam untuk review keuangan dan rencana alokasi awal , kemudian kembali untuk tune-up jika dan ketika keadaan Anda berubah . Sementara itu, pergi online dan mendidik diri sendiri tentang investasi . Anda mungkin perlu sedikit nasihat itu mahal daripada Anda sekalipun.

# 12 Tahu Aturan Jual Sebelum Anda Beli

Kebanyakan nasihat investasi diarahkan untuk membantu Anda mengetahui apa dan kapan harus membeli . Bahkan lebih penting , mengingat ketidakpastian yang berlaku , adalah mengetahui kapan harus menjual . Charles Rotblut , editor American Association of Individual Investor Journal , menyarankan Anda untuk menguraikan kondisi tertentu di mana Anda akan menjual saham sebelum Anda membelinya . Yang mengalahkan baik menjual panik atau duduk di kerugian anda terlalu panjang .

# 13 Piggyback Investor Smarter

Tidak ada rasa malu dalam menyalin bergerak dari investor yang lebih baik atau orang dalam industri yang Anda hormati . Para investor profesional terbaik melakukan ini . Hanya memeriksa siapa pemilik lainnya adalah saham dalam portofolio Berkshire Hathaway . Ini adalah daftar cucian dana atas penerbangan . Pengajuan 13F SEC akan membuat Anda mengikuti investasi baru oleh pemain uang cerdas . Website seperti www.marketfolly.com dan www.insiderscore.com teratur memperbarui pembaca pada hedge fund dan insider bergerak .
# 14 Jadilah Seorang Research Analyst online

Semua alat yang Anda butuhkan untuk menjadi investor yang lebih baik adalah dengan sekali klik . Kebanyakan perusahaan broker dan perusahaan reksa dana besar, seperti T. Rowe Price , Vanguard dan Schwab , menawarkan kekayaan pendidikan investor dan alat penelitian . Situs lain , seperti Ycharts.com , Trefis.com , Finviz.com , Stockcharts.com dan Riskgrades.com , menawarkan analisis sebelumnya hanya tersedia untuk profesional .

# 15 Gunakan ETF untuk Perluas Investasi Cakrawala Anda

Sekarang ada hampir 1.100 diperdagangkan di bursa dana memegang $ 1 triliun pada aset . Tidak semua ETF yang baik untuk Anda - leverage dan inverse dana sangat berbahaya - tapi ETF masih merupakan cara termurah untuk berinvestasi di indeks luas. Mereka juga memberikan investor individu akses mudah ke mata uang asing , komoditas dan pasar seperti Swiss franc , kayu , Brazil dan Turki .
# 16 Selalu Jauhkan Beberapa Power kering - Tahan Kas

Jika krisis pasar 2007-09 diajarkan investor apa-apa, itu adalah bahwa leverage memiliki sisi sangat jelek di pasar menurun . Jika Anda ingin tidur di malam hari , lupakan marjin membeli dan menjaga porsi yang sehat kepemilikan Anda secara tunai . Dari 10% menjadi 40 % tidak jarang .
# 17 Ini OK untuk Kinerja Chase , Terkadang

Ini dianggap sebagai dosa kardinal untuk berinvestasi berdasarkan kinerja masa lalu . Namun ahli Vanguard Dan Wiener menemukan bahwa sejak tahun 1981 jika Anda telah berinvestasi di reksa dana saham yang terdiversifikasi dengan performa terbaik tahun sebelumnya Anda akan memiliki tingkat pengembalian tahunan sebesar 16,4 % dibandingkan 11 % untuk pasar. Menggunakan " tangan panas " nya pendekatan , Wiener direkomendasikan Vanguard Nilai Modal setelah nya 81,5 % kembali pada tahun 2009 . Ini mengalahkan pasar pada tahun 2010 dengan 20 % kembali . Vanguard Pendapatan Ekuitas adalah 2.012 pilihannya .

# 18 Go Global untuk Pertumbuhan

AS mungkin menuju periode panjang pertumbuhan ekonomi yang lambat . Jika capital gain adalah tas Anda , maka itu bijaksana untuk berinvestasi di pasar cepat tumbuh di seluruh dunia seperti Brazil dan China . Jangan bergantung pada perusahaan multinasional saham seperti Pepsi , saham-saham tersebut diperdagangkan seperti saham domestik AS . Cara mudah untuk berinvestasi di eksotis , daerah yang berkembang pesat di dunia adalah melalui ETF , menggunakan e - broker dan lokasi penelitian seperti ETFchannel.com .
# 19 Jangan Dollar Cost Average - Beli di Dips

Sebaliknya cost averaging menggunakan dips dolar pasar atau aksi jual tampaknya tidak masuk akal untuk membeli ke saham atau dana Anda telah meneliti dan berpikir untuk menjadi nilai-nilai yang baik . California Investor Bob Matteucci dimuat di atas saham Nordstrom selama kedalaman krisis keuangan di $ 8 . " Ini adalah berlian antara pengecer , " kata Matteucci . " Hidup ini bukan tentang menunggu badai berlalu, ini tentang belajar menari di tengah hujan . "

# 20 Ambil Bawah Tangga Anda Bond

Berjenjang obligasi , atau memegang obligasi yang jatuh tempo di tahun berturut-turut , dirancang untuk melindungi Anda dari perubahan kurs karena menyebar keluar jatuh tempo dalam portofolio Anda . Pakar pendapatan tetap Richard Lehmann menyarankan menentangnya karena janji Fed untuk mempertahankan suku bunga rendah selama dua tahun . " Ini bukan kurva imbal hasil yang normal , dan Anda tidak perlu untuk melindungi diri sendiri , " kata Lehmann . Alih-alih mencari eklektik campuran " driver pendapatan, " seperti Lehmann di Colum nya .